전자 지갑

지갑도 스마트하게… ‘전자지갑 시대’ 성큼

요즘 국내 스마트폰 보급률이 50%를 넘어서면서 생활 곳곳에서 변화의 바람이 불고 있습니다. 돈을 직접 교환하지 않는 거래도 그 가운데 하나죠. 몇 년 전만 해도 휴대전화만으로 물건을 산다는 건 상상하기 힘든 일이었습니다. 하지만 이젠 휴대전화만 있으면 현금이나 카드로 꽉 찬 지갑을 들고 다닐 필요가 없게 됐죠. 신용카드, 교통카드, 멤버십카드, 쿠폰, 상품권 기능을 담은 스마트폰 애플리케이션만 있으면 모든 거래가 가능하기 때문입니다. 거래방법의 새 역사를 쓸 ‘전자지갑(스마트월렛)’ 시대가 우리 앞으로 성큼 다가왔습니다.

얼마 전 영국 경제 주간지 는 “글로벌 카드업체 비자(VISA)가 첨단 기술을 결합한 전자지갑 ‘V.미(V.me)’를 출시했다.”면서 “전자지갑 시장을 두고 벌이는 기업들의 전쟁이 시작됐다.”고 소개했습니다. 글로벌 전자지갑 시대의 막이 올랐다는 얘기죠.

전자지갑은 반도체(IC)칩에 전자적인 방법으로 일정한 금액을 저장해 현금처럼 전자 지갑 쓸 수 있는 결제수단입니다. 실물 화폐의 교환 없이 온·오프라인에서 자유롭게 거래할 수 있죠. 컴퓨터 등으로 매번 전자 지갑 보안코드나 개인신상 정보를 입력해야 하는 기존 전자상거래나 플라스틱 카드로 하는 신용거래보다 훨씬 편리합니다. 아이디와 비밀번호만 입력하면 결제뿐만 아니라 적립, 조회, 제휴 서비스 등도 함께 이용할 수 있어 새로운 결제수단으로 주목받고 있죠.

세계 모바일 결제 시장이 빠르게 성장하면서 금융사, 이동통신사는 물론 유통기업까지 앞다퉈 시장에 뛰어 들고 있습니다. 미국의 시장 조사기관 가트너는 올해 세계 모바일 결제금액 규모가 1천715억 달러로 지난해보다 61.9% 늘어날 것으로 전자 지갑 내다봤죠. 2016년엔 6천억 달러 규모로 성장할 것으로 전망했습니다.

우리나라 역시 은행과 카드사 등 금융권을 빼고도 SK플래닛, KT, LG유플러스 등 이동통신사에서 서비스하는 전자지갑 이용자가 1천만 명이나 됩니다. 2010년 6월부터 서비스를 시작한 SK플래닛의 스마트월렛 가입자가 700만 명이고, KT(올레마이월렛)와 LG유플러스(유심월렛, 스마트월렛)도 각각 200만 명과 100만 명을 가입자로 확보하고 있죠. 정보기술(IT) 강국답게 글로벌 시장에 앞서 전자지갑 시대가 열린 겁니다.

지난달 금융위원회에 따르면 올해 9월 기준 국내 모바일금융 가입자 3천300만 명 중 60%인 1천984만 명이 스마트폰 모바일금융 가입자입니다. 하루 평균 모바일로 거래되는 8천913억 원 가운데 90%를 이들이 거래하고 있죠.

업계 한 관계자는 “스마트폰 보급과 함께 전자지갑이 현금과 신용카드를 빠르게 대체하고 있다.”면서 “소프트웨어나 하드웨어 솔루션 등 관련 산업의 성장과 함께 새로운 일자리 창출도 기대된다.”고 말했습니다.

이동통신업체가 주도하는 전자지갑 시장이 샘이 났던 것일까. 은행을 중심으로 금융권이 전자지갑 시장에 관심을 보이기 시작했다. 언제 성과를 보일지 모르는 근거리무선통신(NFC) 결제 시장보다는 스마트폰 사용자를 사로잡는게 더 낫다고 판단한 모양새다.

지난 1월 31일 신한은행은 KT와 손을 잡고 휴대폰만 있으면 송금과 결제가 가능한 선불형 화폐 서비스 ‘주머니’를 출시했다. 이후 2월2일 하나은행 역시 송금과 모바일 결제가 가능한 선불 충전형 전자지갑 서비스인 ‘하나N월렛’ 앱을 출시한다고 발표했다.

전자지갑은 NFC를 휴대전화에 탑재해 가맹점이나 금융기관에서 비접촉 방식으로 실제 신용카드처럼 사용할 수 있는 모바일 지불결제서비스를 의미한다. 여러 신용카드를 통합 저장해 전자상거래시 사용할 수 있는 시스템이다.

지난해 9월 구글이 NFC 기반의 모바일 결제 시스템인 ‘구글지갑’을 출시하며 가장 먼저 서비스를 전자 지갑 시작했다. 가맹점에 설치된 단말기에 스마트폰을 대기만 하면 결제가 된다. 시티그룹과 마스터카드가 이 서비스에 참여했다.

이와 달리 국내 은행들이 선보인 전자지갑은 약간 다르다. NFC를 지원하기보다는, 가상계좌를 활용한 충전 방식에 주력하는 모양새다. 국내에 NFC를 지원하는 기기가 갤럭시S2 시리즈, 베가레이서, 베가넘버5, 베가LTE 같이 일부에 불과하기 때문이다. 그 대신 더 넓은 고객층을 사로잡기 위해 국내 은행권은 ‘선불 충전’ 기능을 선택했다. 각 은행계좌나 가상계좌를 통해 금액을 충전하고 사용할 수 있다.

다른점이 또 있다. ‘주머니’와 ‘하나N월렛’은 아직 오프라인 결제를 지원하지 않는다. 앱을 다운 받고 앱에 입점된 매장들의 쿠폰을 구매한 뒤 이 쿠폰을 오프라인 매장에서 교환받을 수 있는 형태다.

각 은행들은 조만간 카드사와 연계해 오프라인 매장에서도 직접 결제할 수 있게 지원한다는 계획이다.

하지만 이들은 한가지 특이한 서비스를 선보였다. 상대방이 해당 전자지갑 앱을 설치했다면, 계좌번호 없이도 전화번호를 통해 상대방에게 송금할 수 있는 서비스를 선보였다. 1일 50만원, 1회 30만원이라는 송금할 수 있는 금액 범위를 제한을 걸었기 때문에 별도로 공인인증서나 보안프로그램을 다운 받아야 하는 번거로움을 피했다.

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• 우진영 기자
• 승인 2018.12.13 09:58

암호화폐 코인 스왑(Swap)이란, 가지고 있는 코인을 해당 가치만큼 다른 코인으로 바꾸는 기능이다. 예를 들어, 암호화폐 이더리움을 가지고 있다면, 월렛 안에서 암호화폐 비트코인으로 바꿀 수 있는 기능을 말한다.

셰이프시프트(Shape Shift)라고도 불리는 이 기능은 다양한 블록체인 플랫폼과 생태계 간의 가치 거래를 쉽고 간편하게 변환시킴으로써 블록체인 안에서의 탈중앙화를 구현하는 기능이다.

일반적으로 거래소 지갑에서는 암호화폐 코인을 팔고, 다른 암호화폐 코인을 사면된다. 지갑 자체를 플랫폼으로 가진 경우 원하는 코인을 사려면, 지갑에서 꺼내서 거래소에서 거래를 한 후 다시 지갑에 보관하는 번거로운 과정을 거쳐야 한다. 그럼에도 이들 지갑에 암호화폐 자산을 보관하는 이유는 안전성이 높기 때문이다.

게이트아이오는 이오스(EOS), 바이텀(BTM), 퀀텀(QTUM)등을 비롯하여 다양한 가상화폐 토큰들의 스왑 및 메인넷 지원 등을 진행해 오면서 쌓아온 토큰스왑(Token swap)기술을 바탕으로 편의성과 속도, 안전성도 확보했다.

지갑(Wallet)안에서 이루어지는 스왑의 장점은 다양한 코인 및 토큰들을 거래소 지갑이 아닌 가장 안전한 블록체인(Blockchain)상에 저장할 수 있다. 또한, 모든 코인은 월렛닷아이오(Wallet.io)에서 게이트아이오(Gate.io)로 이동해 거래도 가능하다. 코인 스왑시 가장 합리적인 금액으로 즉각적인 거래를 통해, 정확한 타이밍과 착오송금의 위험성까지 감소시킬 수 있는, 유저들을 위한 세심한 시스템이다.

거래소들이 고질적으로 가지고 있는 입출금 지연을 획기적으로 줄임으로써 빠른 판단과 그에 따른 빠른 거래가 가능하도록 돕는다. 변동성이 큰 암호화폐 장세에서 거래 시 출금 지연 혹은 입금 대기 시 발생하는 손해나 불편함을 겪어본 유저들이라면 공감할 수 있는 부분이다.

게이트아이오 관계자는 “저희 거래소를 이용해주시는 모든 유저들에게 암호화폐를 전자 지갑 쉽고, 편리하고, 빠르게 전환 할 수 있도록 최선을 다하고 있다”며, “월렛아이오는 다양한 검증과정을 거쳐 지갑 전자 지갑 내에서 자산이 안전하게 전환이 가능하도록 서비스를 제공하고 있다. 스왑 속도는 단 몇 분 이내로, 마켓에 전자 지갑 있는 다양한 암호화폐 자산을 변환할 수 있다”고 밝혔다.

전자 지갑

등록 :2013-07-11 20:00 수정 :2013-07-11 20:58

지갑을 깜빡하고 전화기만 가지고 소개팅에 나왔다면? 29살 직장인 최아무개씨는 당황하지 않는다. 교통요금은 스마트폰을 갖다 대고 결제했다. 소셜코머스 앱에서 쿠폰을 구매해 식사비를 치른다. 상대는 친구에게 ‘카카오톡’을 통해 선물받은 커피교환권이 있다며 커피값을 전자 지갑 냈다. 영화관에서 스마트폰으로 결제하고 영화를 본다. 돌아오는 지하철에서 쇼핑몰 앱을 구경하다 여름휴가를 떠날 작정으로 수십만원짜리 여행상품도 산다. 모두 “지갑 없이” 가능한 일들이다.

스마트폰 3300만 사용자 시대에 접어들면서 ‘전자지갑’ 시장이 후끈 달아오르고 전자 지갑 있다. 최근 카드사들은 잇따라 전자지갑을 출시하며 모바일 결제시장 플랫폼을 선점한 이동통신사와 맞대결을 펼치고 있다. 플랫폼 경쟁의 승자가 수수료를 차지한다. 애플은 ‘앱스토어’ 플랫폼을 구축해 음악과 전자책, 게임 등의 디지털 재화 유통망을 장악해 30%의 수수료를 챙기며 엄청난 수익을 올린 바 있다. 국내 모바일 결제시장 규모는 2012년에만 2조 9800억원이다.

■ 이통사 대 카드사, “전자지갑으로 한판 붙자” 모바일 결제 플랫폼은 ‘전자지갑’ 형태가 대세다. 신용결제뿐 아니라 전자 지갑 멤버십·포인트·쿠폰 등 다양한 결제 방식을 자유롭게 선택할 수 있기 때문이다. 소비자들은 수십장의 포인트 카드를 들고 다닐 필요가 없다. 에스케이텔레콤(SKT)이 2010년 가장 먼저 내놓은 ‘스마트월렛’은 3년여 만에 사용자 1000만명을 넘어섰다. 케이티의 ‘모카(모카페이)’, 엘지유플러스(LGU+)의 ‘스마트월렛’ 등 통신사들은 모바일 결제가 연동되는 플랫폼을 이미 구축했다. 에스케이텔레콤은 2009년 하나에스케이(SK)카드를, 케이티(KT)는 2011년 비씨카드를 인수하며 치밀하게 시장 선점 전략을 짠 결과다.

카드사의 본격적인 ‘반격’은 올해부터다. 6개 카드사가 통신사에 대응해 공동으로 모바일 결제 솔루션을 개발했고, 지난 4월 신한카드에서 업계 처음으로 ‘스마트월렛’을 선보이며 포문을 열었다. 이름도 에스케이텔레콤 등과 똑같다. 다음주에는 국민카드가 ‘와이즈월렛’을 출시한다. 삼성·롯데 등 나머지 카드사들도 하반기 중에 전자지갑을 출시할 계획이다. 연말께면 본격적인 카드사의 ‘전자지갑’ 경쟁이 펼쳐질 전망이다.

■ “전자지갑 승자가 모바일 결제 규격화 이끌 것” 이통사가 주도한 결제 방식은 근거리무선결제(NFC)전자 지갑 로, 휴대전화 통신칩인 유심에 모바일 신용카드 결제 정보를 심는 것이다. 전용 리더기(동글)에 스마트폰을 갖다 대면 결제가 가능해 편리하다. 이통사는 유심에 카드 정보를 담는 건당 605원의 수수료를 받거나, 결제금액의 0.전자 지갑 1~0.2%를 수수료로 챙긴다. 통신사와 제휴한 하나에스케이카드, 비씨카드가 도입했다. 하지만 대당 15만원가량인 동글을 가맹점 수백만곳에 설치해야 하는 결정적 한계 때문에 확산 속도는 그리 빠르지 않다.

반면 전자지갑은 근거리무선결제 방식뿐 아니라 바코드, 정보무늬(QR코드) 등을 활용한 결제 방식 등에서 선택할 수 있다. 바코드 결제는 클라우드 방식으로 이통사의 유심을 거칠 필요가 없고, 가맹점의 기존 단말기(바코드 리더기)를 활용할 수 있어 카드사의 별도 부담이 없다. 카드업계 관계자는 “결제 방식을 떠나 일단 전자지갑 플랫폼에 많은 소비자를 끌어들이면 이후 결제 방식 규격화 논의에서도 유리한 위치를 차지할 수 있다”고 설명했다.

■ 마케팅 활용 매력, 유통사도 뛰어든다 경쟁엔 최근 유통업계와 전자업계까지 가세했다. 유통사의 경우, 마케팅과 결제 수단을 동시에 컨트롤할 수 있는 플랫폼을 구축할 수 있다. 신세계는 지난 6월 백화점 안에서 할인·적립과 결제가 동시에 가능한 ‘에스(S)월렛’을 내놨다. 김군선 신세계 지원본부장은 “전자지갑 서비스의 활성화 여부는 모바일 신용카드의 사용처에 달려 있다. 카드 사용이 가장 활발한 유통업체의 전자지갑이 유용성이 가장 클 것”이라고 말했다. 미국에서도 지난해 월마트·던킨도너츠 등 대형 유통사들이 공동 합작회사를 세우고, 통신사의 결제 플랫폼과 맞설 독자적 플랫폼을 준비중이다. 스마트폰 제조사인 삼성전자는 ‘삼성월렛’을 출시해 인기모델 갤럭시 등 단말기 소비자를 잠재고객층으로 확보했다. 이와 비슷하게 애플은 ‘패스북’을, 구글이 ‘구글월렛’을 내놓은 바 있다. 지갑이 된 스마트폰을 누가 차지할 것인가를 놓고 바야흐로 전자지갑 춘추전국시대다.

지갑을 한번 꺼내보자. 신용카드 서너장에 각종 제휴카드까지 더해져 지갑이 터질 것 같다면 스마트폰에 ‘전자지갑’을 설치해보는 것은 어떨까.

전자지갑은 한마디로 모바일앱 안에 각종 카드를 담아두고 결제할 때마다 꺼내 쓸 수 있는 모바일상의 지갑이다. 모바일 신용카드·멤버십 카드·쿠폰·전자화폐 등을 자유자재로 넣을 수 있기 때문에 굳이 플라스틱으로 된 신용카드나 제휴카드를 지갑에 넣고 다닐 필요가 없다.

전자지갑은 단순히 현물카드를 전자 지갑 모바일로 옮겨 놓는 역할만 하는 게 아니다. 신용카드나 제휴카드의 혜택을 일목요연하게 정리해주는가 하면 소비자가 자주 가는 상점의 할인쿠폰을 발행해주기도 한다.

SK플래닛에서 내놓은 ‘시럽월렛’은 사용자가 앱 안에서 제휴카드를 내려받은 횟수가 7000만건을 돌파했을 정도로 가장 보편적으로 쓰이는 전자지갑이다. 자주 가는 상점이나 선호하는 브랜드가 있다면 이와 관련된 제휴카드를 검색해 바로 내려받을 수 있다. 자신이 가장 많이 쓰는 신용카드가 있다면 등록한 후 언제든지 스마트폰으로 물건값을 지불하는 것도 가능하다. 외식·영화·편의점 할인쿠폰 등 각종 쿠폰을 내려받은 후 결제할 때 제시하면 할인혜택도 받을 수 있다.

모바일영수증과 가계부 기능도 주목할 만하다. 신용카드 사용내역을 문자메시지로 받고 있다면 이 문자를 앱과 연동할 수 있다. 그러면 거래일시·카드사·공급가액·부가세 등이 찍힌 전자영수증을 앱에서 언제든지 확인할 수 있다. 수집된 결제정보를 이용해 가계부 기능도 제공한다. 항목별·카드별 지출 내역을 표와 원형그래프로 나타내주기 때문에 사용자의 합리적인 소비를 돕는다.

KT에서 출시한 ‘클립’도 각종 카드를 등록하고, 전자영수증을 관리할 수 있다는 점에서 ‘시럽월렛’과 큰 차이는 없다. 다만 ‘리워드앱’ 기능이 있어 광고가 포함된 잠금장치를 풀 때마다 포인트가 적립된다. 포인트는 ‘클립’과 제휴한 곳에서 자유롭게 현금처럼 쓸 수 있다.

전자지갑을 스마트폰에 내려받는 것은 간단하다. 자신의 스마트폰 앱스토어에서 ‘시럽’ ‘클립’과 같은 전자지갑의 이름을 검색해 설치하면 된다.