재무컨설팅

세금의 분류

재무컨설팅

재무 설계가 다 무어냐 ?

재무 설계라고 하면 덜컥 겁부터 난다 . 난 돈이 없는데 ! 땡전 한 푼 없는데 ! 월급도 얼마 안 되고 사회 초년생인데 ! 등등 . 재무 설계라는 말이 너무 거창하게 다가온다 .

하 . 지 . 만 .

재무 설계는 사실 돈 없고 , 월급 얼마 안 되고 , 사회 초년생이 더더욱 받으면 좋은 것이다 . 그러니깐 돈을 쓰긴 쓰는데 , 이게 잘 쓰는 건지 모르겠고 , 돈을 모아야 하긴 하는데 , 어떤 목표를 잡고 어떻게 모아야 할 지 모르는 사람은 재무 설계를 받는 것이 좋다 하겠다 .

재무컨설팅 하 . 지 . 만 .

당연히 걸리는 게 있을 것이다 . 광고에서 많이 나오는 재무 설계를 보면 뭔가 굉장히 좋을 것 같은데 막상 가보면 , 펀드 상품만 가입하라는 것 같고 , 보험 상품만 파는 기분만 들고 그런다 .

그럴 때 한 번 상담 받아 보시라 알려드리고 싶은 곳이 있다 .

사람 중심의 재무설계

펀드 상품을 할당 받아 파는 곳도 아니고 , 보험 상품을 얼마만큼 팔아야 한다는 할당량이 있는 곳도 아니다 . 이곳이 추구하는 것은 ‘ 사람 중심의 재무설계 ’ 다 . 이곳은 돈이 목적이 되기 보단 돈이 어떤 목표를 향해 가는 삶의 ‘ 수단 ’ 이길 바라는 곳이다 .

이곳은 고객에게 ‘ 돈 ’ 이 무엇인지 물어 보는 곳이다 . 단어의 뜻이 아닌 경제학적 관점이 아닌 , 고객이 가진 ‘ 돈 ’ 에 관한 생각을 묻는 곳이다 . 조금 거창하다고 느끼실 수 있겠지만 , 그만큼 확고한 생각을 가지고 임하는 곳이다 .

이곳의 이름은 ‘ 두 바보의 재무설계 ’ 다 .

두 바보의 재무설계는 이세훈 설계사와 방인환 설계사 두 바보가 , 아니 , 두 설계사가 만든 곳이다 . 사실 바보도 아닌 두 사람이 바보를 참칭하는 이유는 ‘ 수익률의 극대화 ’ 보다 ‘ 돈으로부터 자유 (financial freedom)’ 를 추구하기 때문이다 .

자유롭게 쉬는 거다. 오해 말도록

쉽게 말해 수익률 극대화를 위해 피와 살을 깎아 모아 투자해서 추후 부자 만들어 주겠다는 사탕발림이 아닌 , 사람마다 가지고 있는 가치관과 목표를 놓고 돈 , 돈 , 돈 보다 돈 걱정에서 조금 자유로워 지는 것을 추구한다는 것이다 .

사람마다 다른 재무설계가 왜 필요할까 ?

‘20 대 미혼 직장인은 이렇게 해야한다 .’

‘30 대 직장인은 이렇게 해야 한다 .’

‘ 자산가는 요래조래 돈을 굴려야 한다 .’

많이 들어봤을 거다 . 20 대의 목표는 당연히 이럴 것이고 , 30 대의 목표는 또 이럴 것이라며 일률적으로 정해진 목표 중 자신이 가장 괜찮다고 여겨지는 방식을 ‘ 선택 ’ 해서 재무 관리를 시작한다 . 그런데 , 자신에게 맞는 재무 관리를 ‘ 선택 ’ 한다에서 과연 온전한 선택을 하는 것인가 생각해 보면 , 꼭 그렇지 만도 않은 느낌을 받는다 .

20 대이나 회사에 들어가고 싶은 것 보다 , 일식을 배워서 가게를 차리고 싶은 사람이 있고 , 30 대이나 결혼을 목표로 하지 않는 사람도 있으며 , 40 대이나 가정을 이루고 싶지 않은 사람이 있기 때문이다 . 오히려 일률적인 목표가 다수라는 이유로 , 그 나이 때에 받는다는 연봉이 판타지로 느껴지는 이유로 소외감만 받으며 위축되기 쉽다 .

예를 하나 들어 보자 . 같은 기업의 신입사원 공채에 합격한 25 세 여성 동기가 있다 . 한 명을 A 라 하고 다른 한 명을 B 라고 하자 .

A 는 집안의 재정 지원을 받기 보다는 아르바이트로 번 돈을 학비에 보태며 졸업했으며 , 향후 10 년 정도는 결혼보다 일에 포커스를 맞춰 생활하고 싶어 하며 , 굳이 인생에 목표에 결혼을 넣지 않았다 .

B 는 학비에 대한 걱정 없이 해외연수를 다녀왔고 , 오랫동안 교재하고 있는 대기업에 다니는 남자친구가 있다 . 내년쯤 결혼을 생각하고 있으며 아이도 낳고 단란한 가정을 꾸리는 것을 희망한다 .

A 와 B 는 같은 나이에 같은 월급을 받는다고 하더라도 재무컨설팅 같은 저축을 하고 같은 재무 설계를 받아야 할까 ?

징짜 별거 아닌 것 같지만, 이거 되게 어렵다.

사람마다 가지고 있는 가치관과 목표와 가정환경이 모두 다르기에 같은 25 세 직장인 여성이라 할 지라도 재무 설계는 달라야 한다 . 단순 수익률 , 절세 등 돈을 굴리는 것을 추구하기 이전에 그 속에서 추구하는 ‘ 가치 ’ 를 먼저 찾고 , 각자가 진정 바라는 올바른 방향으로 갈 수 있도록 해야 한다 .

거창하게 느낄 수도 있지만 , 두 바보의 재무설계의 목표는 바로 이것이다 .

고객과 대화하는 두 바보 .

“ 모든 정답은 고객과의 대화에서 나온다 .”

두 바보의 재무설계의 지향점이다 . 각기 다른 재무 상황과 목표와 가치관은 특정 나이와 세대로 단정하기 힘든 것이다 . 그리고 누구나 마찬가지겠지만 , 처음 , 그것도 낯선 사람과의 대화에서 솔직해 재무컨설팅 지기란 매우 어렵다 . 창구에 앉아 나의 재산 정보를 하나하나 말하기 어려운 이유도 거기에 있다 .

두 바보는 먼저 듣고 대화한다 . 그리고 고객이 생각하는 돈에 대한 가치관이나 목표를 이끌어 낸다 . 금융상품 가입을 원하고 그러한 재무목표를 잡아 놨다면 , 그것이 정답일 수 있다 . 하지만 두 바보는 재무설계가 먼저고 상품 가입은 재무설계의 가장 마지막에 점검돼야 하는 것이라고 말한다 .

재무설계를 받았으면 재무관리로

고객의 가치관과 재무목표 , 환경 등 개인에 맞는 재무설계를 받았다면 , 이제 재무관리로 넘어가 보도록 하자 .

두 바보 , 자꾸 바보라고 하지만 이 두 사람은 바보가 아니다 , 재무설계를 받고 나면 재무상담까지 받으시라 말하지 않아도 재무관리를 받을 가능성이 높다 . 그래도 재무관리를 굳이 추천하는 이유가 있다 .

상품 세일즈가 목적인 재무관리 서비스는 사후 관리가 잘 안 되는 경우가 많다 . 해당 재무관리사가 바뀌는 경우도 종종 있고 , 담당자가 그만 두거나 연락이 잘 안 되는 등의 일이 발생하기도 한다 . 게다가 재무목표가 변경되면 되거나 재무 상황이 변하면 그에 따르는 재무 설계가 다시 필요하기도 하는데 , 이미 장기 상품을 가입한 재무 설계라면 이마저도 녹록치 않다 . 두 바보의 재무설계는 ‘ 회원제 자산관리 서비스 ’ 로 운영된다 . 재무설계사가 직접 운영하고 일정 정도의 회원으로 진행된다 .

차후 고객이 막 너무 많이 늘어나면 어쩔테냐 ! 질문한 적이 있는데 , 우선 감당하기 어려울 정도로 고객을 받지 않을 것이고 , 차후 두 명이 하기에 버거워 지면 , 두 바보의 철학과 같은 사람을 모아 조금 더 많은 사람의 재무상담 , 설계 , 관리를 할 것이라고 했다 .

그렇다면 꾸준히 , 상황에 맞는 재무상담 , 설계 , 관리가 될 것이란 말씀 되시겠다 .

이미 가입한 보험 , 금융 상품 괜찮은지 물어봐도 될까 ?

소제목이 무언가 , 굉장히 , 어디서 많이 본 듯한 , 홈쇼핑에서 쓰일 법한 문장이라 쓰는 본인도 당황스럽지만 , 대충 넘어가면서 두 바보의 재무설계의 대답을 알려드린다면 , “YES” 다 .

재무설계의 영역을 소개하자면 , 저축 , 지출 관리 , 절세 , 은퇴설계 , 주택자금 뿐 아니라 개인과 돈에 관련한 폭 넓은 영역이 재무설계에 속해있다 . 자신이 추구하는 목표에 맞는 상품인지 점검도 당연히 된다 .

가지고 있는 금융상품이 재무목표에 맞는 것인지 , 제대로 된 크기의 단추를 , 제 위치의 구멍에 잘 끼웠는지 점검하며 , 잘 끼워졌다면 재무목표를 최대한 이루는데 가까워지도록 관리해 준다 . 보장도 재무 현황에 맞게 , 필요에 맞게 잘 준비가 되었는지를 점검하는 것도 물론 한다 .

사실 , 재무상담과 설계에서 자연스레 이루어지는 일이긴 하나 궁금해 하시는 분이 계실 것 같아서 적었다 .

사람 중심의 재무설계 , 두 바보의 재무설계

“ 당신의 삶에서 가장 소중한 것이 무엇인가요 ?”

이게 참 낯 간지러운 질문일 수도 있겠다 . 그런데 웃으면 안 된다 . 두 바보는 진심으로 묻는 거다 . 20 대 30 대 상당수는 늘어가는 빚에 , 40 대는 생활비와 교육비에 , 나름 부자라는 사람도 오히려 돈 , 재산 때문에 행복하지 않다고 한다는 현실 때문에 묻는 질문이기도 해서다 .

게다가 각 세대별로 해라 , 해라 , 하는 명령 같은 조언이 만연한 상황에서 위 질문을 한다는 것 자체가 당신의 말에 귀 귀울일 준비가 됐다는 것이기도 해서다 .

훌륭한 재무설계는 고객과 대화하고 가치관과 환경까지 고려하며 , 재무설계를 실행할 고객을 ‘ 주인공 ’ 으로 놓고 진행하는 것이라 말한다 .

말은 쉽지만 말만 쉽다고 생각했던 재무설계 , 두 바보의 재무설계를 찾으면 해답이 보일 지 모르겠다 .

두 바보의 재무설계로 연락하시라~

Ps. 참고로 나는 재무관리 받기로 결정했다 .

딴 지 마 켓 검 증 필 증

김곤탁Pb님 감사합니다!! [1]

kara0405 | 2022-03-05

평생 재무설계 따위는 모르고 버는대로 대충 보험 넣고 주변 권유로 주식 좀 하며 지내고 있던 차.. 남편도 저도 40대 후반이 되고보니 노후대책도 세워야겠고 없던 경제 관념도 있어야겠다.. 싶어 딴지를 통해 상담 신청 김 피비님과 3차까지 완료. 연관리 계약까지 했어요.. 무엇보다 생산활동을 시작한 후 여태까지 생각해보지 않았던 돈에대한 우리의 생각 지난 날들의 여러 사건들을 통해 앞으로를 계획할 수 있게된 것이 참 감사하고 다행스럽습니다. 무개념이 개념으로 바뀌는 경험을 했다고나할까요.. 돈이 있고 없고가 문제가 아니라 번 돈을 어떻게 쓰고 미래를 대비해나갈 것인가에대한 길잡이가 되어주셔서 참 감사해요.. 주변에도 적극 추천 중입니다!!

박규석PB님 상담후기 [1]

나나81 | 2021-12-21

올해 마무를 또는 시작을 재무컨설팅 어떻게 해야할지 고민하다가 우연히 광고를 보고 신청하게 됐습니다.

항상 고민만하다가 다음으로 미루기 일수였는데 상담 받고, 상담 받기를 잘 했구나 생각이 들었습니다.

상담해주시면서 저의 궁금한 부분들 친절하게 하나하나 잘 설명해주시고

지금 저에게 필요한 재무목표도 잡아주시고 상담하면서 인생설계를 하는 기분이었습니다

코로나로 상황에 맞게 변화가 필요하겠다고 신경써주시고 조언도 해주시고 혼자 생각할때보다

이렇게 상담받고 관리해주시고 신경써주시니 너무 감사했습니다~~~ 감사합니다~

박규석PB님께 상담 받았습니다^^ [1]

아기사슴밤비 | 2021-12-21

늘 헷갈리고 고민되는 돈 관리에 대해
박규석PB님께 상담받고 이제는 정말 마음이 가벼워졌습니다 제가 정말 초등학생 같은 질문을 해도
웃으며 잘 설명해주셔서 너무 감사했습니다
말씀해주신 부분들 잘 지키며 차근차근 쌓아가겠습니다^^

임갑열 pb님과 3년차에도 함께 하려고 합니다. [1]

j2 | 2021-12-20

2019년 12월에 첫 상담을 통해 재무 관리 개념에 대한 전반적인 상담을 받았습니다.

pb님이 추천해 준 국내상품과 국외상품의 적절한 비율로 균형적인 자산 관리를 하고 있습니다.

믿음직한 pb님을 믿고 3년차에도 함께 하려고 합니다.

임갑열PB 상담 이후 3년 [1]

이종민이종민 | 2021-12-20

그때 저의 심정은 간절하고 절실했기에 누군가에게 멘토링은 받고싶었는데 매일듣던 팟캐스트광고에 용기내서 재무컨설팅 상담을 받았습니다 제 모든것을 다 까발리고 울었던 기억이 나네요^^하하하

이제 3년이 지나가는데 지금도 간절하고 절실한 마음은 같으나 이제는 제 목표가 가능하다는 강럭한 믿음이 생겼습니다. 이 글을 쓰는 지금 또다시 초심으로 돌아가는 기분입니다 반드시 제 목표를 이룰것을 다짐하면서 앞으로도 많은 조언부탁드립니다^^~

양운선PB님께 돌아왔습니다.*^^* [1]

wowman | 2021-12-14

돈은 무조건 안쓰고 저축만 하면 되는 줄 알던 시절이 있었습니다.

그 때는 무조건 버는대로 적금만 열심히 부었더랬죠.

열심히 저금은 하고 있는 거 같은데 만족스럽다는 느낌을 받지 못할 때쯤 딴지 팬인 신랑이 '두바보의 재무설계 이야기'를 이야기했습니다. 솔직히 홈쇼핑에서 무료로 재무상담을 해준다는 상품도 많았고 금융권(보험회사, 증권사, 은행 등)에서도 무료로 해주는 곳도 많은데 유료로 재무상담을 받는다는 것이 썩 내키지 않았습니다. 또한 이런 재무설계상담은 돈 많은 사람들만 하는 것이라는 생각이 강했습니다. 오랜 고민 끝에 작년 여름 상담을 요청하였고 양운선 PB님과 상담을 하게 되었습니다.

처음에 저의 빚과 예금, 대출을 포함한 모든 것을 누군가에게 알린다는 것이 발가벗겨진 것처럼 창피하고 부끄러워서 솔직히 '빚을 좀 줄여서 말할까? 예금을 좀 부풀려볼까?'라는 생각도 했던 것 같습니다. 지금 생각해 보면 마치 누군가에게 저의 재정상태를 평가받는다는 생각이 강해서 거짓으로 부풀릴 생각을 했던 것이지요.

양운선 PB님과 첫 상담에서 제가 위와 같은 생각을 했다는 것 자체가 부끄러웠습니다. 상담이 진행될 수록 양운선 PB님은 저를 평가하려는 분이 아닌 저의 인생에 있어서 함께 해야하는 재무상태를 점검해주시고 도와주실 분이라는 믿음이 재무컨설팅 왔고 저는 바로 저의 모든 재정상황을 거짓없이 PB님께 오픈합니다.

열심히 안쓰고 모을 줄만 알았지 저의 재무상태는 목적도 없고 체계도 없는 초보중의 왕초보였더랬죠.

그런 저에게 PB님은 왜 돈을 모아야 하는지, 돈을 단기, 중기, 장기로 분류하여 모아야 하는 이유와 은퇴 후 노년에 제가 필요로 하는 금액을 어떻게 채워나가야 하는지 등에 대해 쉽고 자세하게 설명을 해 주셨습니다. 그리고 제가 원하는 것을 하기 위해서 어떠한 방법으로 접근해야 하는지, 제가 무엇을 어떻게 준비해 가야하는지에 대해 말씀도 해 주셨습니다. 저의 집의 재정에 있어서 목표와 어떻게 나아가야 하는지를 잡아주신 분이신거죠.

아쉽게도 재무설계만 받고 개인적인 사정으로 인해 양운선 PB님과 인연을 더 이어갈 수는 없었지만 지난 일년동안 양운선PB님이 알려주신 목표와 나아가야 하는 방향에 맞게 할 수 있는 노력을 하였고 여러 일들을 겪으면서 내년을 재무컨설팅 준비해야하는 중요한 이 시점에 저는 다시 양운선PB님께 돌아왔습니다. PB님의 도움과 조언을 바탕으로 건강하고 더 나은 미래를 준비할 생각에 설레입니다.

개인재무컨설팅

투자설계는,
재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고
관리하는 과정을 말합니다.
재무설계사가 고객이 원하는 재무목표 달성을 위한 제안서를 작성하면 저축이나 투자를 통해 그 제안서를 실행하게 되는데, 이 실행 단계가 투자설계입니다. 따라서 재무설계의 최종 단계는 투자설계로 이어지며 투자설계가 효과적이며 실현 가능한 설계가 될 때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다.

부동산설계
부동산 투자 시 여러가지 물리적, 법적, 경제적 제약조건과
투자목적 달성 가능성을 파악하는 과정입니다.
부동산도 채권, 주식 등과 마찬가지로 이제는 재무컨설팅 장기적인 관점에서 자산배분의 한 축으로 전체적인 투자 포트폴리오 안에서 효율적으로 운용, 관리 되어야 합니다. 부동산은 투기 대상이 아니라 가장 최적의 포트폴리오를 구성하기 위한 투자자산 중 하나이며 고객의 재무목표를 재무컨설팅 재무컨설팅 달성할 수 있는 투자수단으로 이용되어야 합니다. 따라서 체계적이고 과학적인 투자분석과 부동산 투자에 따른 위험관리 및 투자전략 등 재무설계의 관점에서 접근이 필요합니다.

부동산설계 절차

부동산투자 목적과 재무목표

보험설계는,
고객의 위험성향과 요소를 분석하여 보험의 니즈와 적정성을 파악하고 적절한 보험상품을 선정하고 모니터링해주는 과정입니다.
가장 바람직한 보험설계란 보험을 구입하는데 드는 비용을 최소화하면서도 고객에게 발생 가능한 위험을 이전하거나 분산시켜서 개인의 자산과 생명을 보호하기 위한 대응전략을 모색하는 것이며 동시에 색다른 형태의 투자라고 할 수 있습니다.

보험설계의 절차

세금설계는,
미래에 일어날 거래나 사건들에 대하여 합법적으로
세금을 절세할 수 있는 적절하고 일관성있는 전략을 수립하는 과정입니다.
요람에서 무덤까지라는 말처럼 사람은 평생 세금을 떠나서는 살 수 없고, 본인이 죽고 나서도 본인의 상속재산에 대해서는 세금이 부과됩니다. 세금설계는 고객의 재산형성과정 및 운용과정에서 나타날수 있는 재무컨설팅 세금문제를 효율적으로 설계함으로써 고객에게 보다 나은 세후수익률을 올릴 수 있게 해주고 재무목표 달성에 도움을 줄 수 있습니다. 세금문제는 투자, 부동산, 상속, 보험, 은퇴설계 등 모든 분야의 재무설계와 연관되어 있으며, 아무리 완벽한 재무설계안을 수립했다 하더라도 세금 부분이 배제된 채 작성이 되었다면 그것은 무용지물이 될 수도 있습니다.

세금의 분류

금융소득을 종합과세 할 것인가 분리과세 할 것인가를 구분하는 금융소득 종합과세 기준 금액. 1000만원은 개인별로 초과여부를 판단하므로 가족간에 금융소득을 분산하는 경우 조세부담이 줄어듭니다.

은퇴설계는,
은퇴 이후의 의미있는 삶을 영위하기 위한
인생전반에 걸친 재무적, 비재무적 사항을 준비하는 과정입니다.
최근 들어 은퇴설계는 종합적인 인생설계의 의미로 은퇴 이후의 전반적인 생활과 활동을 위한 영역으로 점차 확대되고 있습니다. 단순히 고객의 은퇴생활 기간에 필요한 자금계산이나 은퇴 소득원 마련을 위한 금융상품 추천에 한정되지 않고, 고객의 인생 전반에 걸친 광범위한 조언을 통해 의미 있는 인생 후반부를 보낼 수 있도록 도와주는 것입니다.

은퇴설계의 목표

상속설계는,
고객과 고객의 유족을 위한 재무적 안정을 극대화 하기위하여
부의 이전을 사전에 준비하고 통상의 상속 및 사업승계 대책을 도모하는 일련의 과정입니다.

상속설계가 필요한 상황
1. 모아놓은 자산이 많은 경우 2. 배우자가 자산관리를 할 수 없거나 원하지 않을 때 3. 정신적, 육체적으로 장애가 있는 자녀가 있는 경우 4. 가족이 운영하는 사업체가 있는 경우 5. 값비싼 미술품이나 골동품을 소장하고 있는 경우 6. 유산을 출연하여 재단법인을 만들기 원하는 경우 7. 모아놓은 자산을 사회에 기부하기 원하는 경우

상속·증여세 절세 전략

주소 07255 서울특별시 영등포구 선유로 146 이앤씨드림타워 810호
상호명 에이비씨라이프(주) 대표이사 정원수
사업자등록번호 107-88-13328 보험대리점등록번호 2014038003
대표전화 02-6959-9170 팩스 02-6959-9179

재무설계(Financial Planning)란 자신이 바라는 삶을 실현시키기 위해 현재의 재무상태를 체계적으로 분석하고 생애 단계별 목표를 수립하여 소득·지출·저축·투자·보험 등에 대한 실행계획을 지속적으로 관리해 나가는 과정을 말합니다.재무컨설팅

재무설계를 하면 취업·결혼·주택마련·자녀교육·노후생활·상속 등의 인생목표를 차질 없이 준비하고 교통사고·질병·각종재해 등 뜻하지 않은 위험에도 대비할 수 있습니다. 머나먼 인생의 여정에서 개인이나 가정이 참다운 행복과 보람을 느낄 수 있도록 경제적 주춧돌을 놓아주는 것이 재무설계입니다.

재무설계라고 하면 일반적으로 인생 전반에 걸친 틀을 짜고 실행계획을 세우는 종합재무설계를 의미하며 가장 널리 활용되고 있습니다. 다만 특정한 목표관리가 필요한 경우 은퇴·보험·투자·부동산·장기간병 상속·세금·교육설계 등의 개별 재무설계가 활용되기도 합니다.

우리 인생에 꼭 필요한 재무설계 제도는 1969년 미국에서 탄생해 40여 년의 역사 를 이어오고 있습니다. 1969년 12월 12일 13명의 금융전문가가 시카고에 모여, 고객의 이익보다 금융상품 판매를 통해 금융인 자신들의 이익을 더 탐했던 당시 금융시장의 혼탁한 풍토를 바로잡기 위한 방안을 논의했습니다. 그 결과 금융인이 고객으로 하여금 삶의 목표를 실현하도록 하는 전문성을 갖추고, 고객의 이익을 최우선으로 하는 윤리성을 갖추는 것이 금융소비자를 보호하는 최선의 길이라는 결론을 내렸습니다. 이렇게 해서 탄생한 제도가 CFP입니다. 미국 금융업계는 시카고 회의를 소집한 로렌 던톤(Loren Dunton)을 FP의 아버지라고 부르며 이 회의를 시발점으로 재무설계 관련단체와 재무설계대학이 설립되기 시작했습니다.

재무설계 제도는 현재 미국 영국 일본 호주 중국 등 세계 25개국에 보급 되어 있으며, 15만여명의 CFP 가 활동하고 있습니다. 우리나라에선 지난 2000년 윤병철 당시 우리금융지주 회장이 한국FP협회를 설립, 세계에서 13번째로 재무설계 제도를 도입하여 CFP와 AFPK등 재무설계 전문가를 양성하고 있습니다.

일생을 살아가노라면 최소한 5번은 재무설계 의
필요성 을 느끼게 됩니다.

재무설계를 시작하는 시기는 개인마다 차이가 있겠지만 일찍 시작할수록 그 효과는 커집니다.

그 밖에 다음과 같은 경우에도 재무설계가 필요합니다.

은퇴 후에 자금이 고갈되지 않을까 걱정될 때

예상치 못한 큰돈이 생겼을 때

질병 재해 실직 등과 같은 삶의 위기가 걱정될 때

자녀에게 상속증여하려 할 때

나이 드신 부모님을 봉양하거나 장애아를 돌봐야 할 때

결혼준비 또는 이혼하려 할 때

배우자나 가족의 죽음으로 재무적 문제가 발생할 때

가업을 물려주거나 매각할 때

자녀 교육비 마련이 걱정될 때

재무설계는 일생에 걸쳐 계획을 세우고 이를 실행하는 과정 이므로 한번 계획을 세웠다고 평생 똑같은 계획을 실행하는 것이 아닙니다. 인생사의 변화가 생길 수도, 삶의 목표가 변경될 수 있고, 투자계획을 세웠지만 금융시장의 변화로 포트폴리오를 조정해야 할 경우도 있습니다.
따라서 매년 건강검진을 받듯이 재무설계도 정기적으로 목표 달성 가능성을 점검하고 계획을 수정하는 모니터링이 필요합니다. 건강관리를 생활화해야 튼튼한 몸을 유지할 수 있듯이 재무설계 또한 절약과 저축과 적절한 자산관리를 생활화하고, 지속적으로 재무계획을 점검하고 조정해 나가야 합니다.

재무설계는 국제적으로 표준화된 6단계 절차에 따라 체계적으로 이뤄집니다. 재무설계6단계 프로세스는 고객의 재무적 인 상황을 통합적으로 평가하여 고객이 희망하는 인생 목표를 효율적이고 차질 없이 달성할 수 있도록 하는 접근법입니다.

재무컨설팅

잠깐! 현재 Internet Explorer 8이하 버전을 이용중이십니다. 최신 브라우저(Browser) 사용을 권장드립니다!

• 기사공유하기
• 프린트
• 메일보내기
• 글씨키우기
  • 가나다라마바사
  • 가나다라마바사
  • 가나다라마바사
  • 가나다라마바사
  • 가나다라마바사
  • 가나다라마바사
  • 김미현 기자
  • 승인 2022.04.29
  • 댓글 0
  • 기사공유하기
  • 프린트
  • 메일보내기
  • 글씨키우기
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사

    

    [사진=한국FPSB]

    국제재무설계사인 CFP 자격 인증기관인 한국FPSB가 오는 5월 10일 한국재무설계 주최로 '재무설계' 토크콘서트를 연다고 29일 밝혔습니다.

    한국재무설계는 기업 임직원을 대상으로 재무설계 프로그램을 대기업과 공기업 등에 제공해 오고 있으며 전문적인 재무설계 컨설팅 서비스를 제공하기 위해 70% 이상을 CFP와 AFPK(재무설계사)자격자로 컨설턴트를 구성했습니다.

    이번 토크콘서트는 기업에서 임직원 대상으로 재무설계 컨설팅 서비스를 제공하고 재무컨설팅 있는 자격자가 기업 재무설계 상담활동에 관한 활동경험과 노하우를 공유합니다. 이번 콘서트는 AFPK 및 CFP 자격자 등을 대상으로 진행하며, 한국FPSB는 참석자에게 계속교육 2학점을 부여할 예정입니다.

    한국FPSB는 "이번 콘서트는 직원의 재무고민을 해결하고 재무목표 달성에 필요한 지원을 하기 위해 제공하는 재무설계 컨설팅 서비스가 활성화되면서 마련됐다"고 설명했습니다.

    이어 "임직원 5명 중 4명이 재정적 스트레스로 업무에 지장을 받는다는 조사결과가 있다"며 "임직원들은 재무교육과 재무상담을 받고 싶지만 시간을 내기가 어렵고 게다가 비용적인 부담을 느껴 주저하는 경우가 많다"고 덧붙였습니다.

    재무컨설팅

    기업의 재무 환경을 개선하지 않는다면, 추후 큰 문제에 봉착할 수 있습니다. 중소기업경영연구소는 기업의 재무 환경 개선을 위한 최적의 솔루션을 제공해드리고 있습니다.

    세무컨설팅

    회계 전문가를 채용하기 힘든 기업을 위해 창업부터 운영에 이르는 세무컨설팅 서비스를 제공하고 있습니다. 조세 및 지방세 관련 다양한 혜택과 재무지표 개선을 통하여 매출 상승 외 기업 이익률과 수익성 개선 효과를 보실 수 있도록 도와 드리고 있습니다. 중소기업경영연구소는 재무 및 세무 관련 회사의 각종 어려움을 해결하고, 중소기업을 대상으로 하는 각종 혜택들을 찾아 적용하여, 매출 외 수익성 향상 효과를 거둘 수 있도록 지원하고 있습니다.

    

    가지급금은 기업의 튼튼한 재무구조 구축을 위해서 꼭 해결해야 하는 요소입니다. 기업을 운영하다 보면, 가지급금은 자연스레 생길 수 밖에 없는데 오랜 기간 방치할 경우 매우 곤란한 상황에 처할 수 있습니다.중소기업경영연구소는 근본적인 원인을 파악하고 분석하여 문제를 해결해드리고 있습니다.

    

    기업신용관리

    기업의 신용평가등급과 대표자의 신용평가등급은 기업의 활동에 많은 영향을 미치게 됩니다. 공공기관 입찰, 해외무역거래, 대기업 납품 등을 비롯하여각종 정책자금 등의 대출들을 이용하려고 할 때도 중요한 요소로 작용합니다. 중소기업경영연구소는 기업과 대표자의 신용평가등급을 면밀히 분석하여 악영향을 줄 수 있는 요소를 개선하고 관리 할 수 있는 전략을 제공합니다.

    

    

    상담을 희망하시는 사업주께서는 상담신청서 를 작성하시어 보내주시면 실무 담당자가 연락드려 자세한 상담을 도와드립니다.

    

    대표번호 : 1588-8703
    전화 문의하기