수익성있는 전략 거래 시스템

제가 의미하는 바는 다음과 같습니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

그리고 당신이 그것을 알기도 전에, 당신은 최고치를 샀고 이제 당신은 붉은 피를 흘리고 있습니다.

"고 확률의 브레이크 아웃 거래를 필터링하고 피해야 할 거래가 무엇인지 어떻게 알 수 있나요?"

이것이 오늘 게시물에서 알게 될 것입니다.

브레이크 아웃 트레이딩 : 무엇이며 어떻게 작동합니까?

가격이 일정 수준 이상으로 이동하면 브레이크 아웃이 발생합니다.

따라서 브레이크 아웃 거래는 모멘텀이 유리할 때 거래에 들어갑니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

제가 의미하는 바는 다음과 같습니다.

브레이크 아웃 거래는 시장의 모든 트렌드를 포착 할 수 있도록 보장합니다. 그렇기 때문에 트렌드 추종자, CTA, 심지어는 시장 마법사까지 널리 사용됩니다.

나는 축소 된 주식을 사지 않는다. 나는 스케일 업으로 구입합니다. — Jesse Livermore

어떤 방법을 사용하여 거래를 시작하든 가장 중요한 것은 주요 추세가있는 경우 접근 방식이 해당 추세에 도달하도록 보장해야한다는 것입니다. — Richard Dennis

내가 구매한다면 내 포인트는 시장보다 높을 것입니다. 나는 시장 모멘텀이 거래 방향으로 강할 것으로 예상되는 지점을 파악하려고 노력합니다. — 에드 세이코 타

그러나 완벽한 것은 없습니다.

그리고 브레이크 아웃 거래에는 장단점이 있습니다.

시장의 모든 트렌드를 포착 할 수 있습니다.
기세는 당신에게 유리합니다

잘못된 탈주 일 수 있습니다.
거래에 들어가는 것은 심리적으로 어려울 수 있습니다

허위 탈주에서 "잡히는"것은 짜증납니다.

당신은 시장이 갑작스런 반전을하는 것을보기 위해서만 최고치를 사는 바보처럼 느낍니다.

이것이 바로 다음 섹션에서 높은 확률의 브레이크 아웃 거래를 식별하고 수익성있는 전략 거래 시스템 실패 할 가능성이있는 거래를 피하는 방법을 배우는 이유입니다.

브레이크 아웃을 거래하는 잘못된 방법 — 어떠한 대가를 치르더라도 피해야합니다

브레이크 아웃을 거래하는 것은 흥미로울 수 있습니다.

가격은 빠르게 움직이고 양초는 강세를 보이고 있으며 모멘텀은 귀하에게 유리합니다.

브레이크 아웃을 구입하는 것이 "옳다고"느껴질 때 일반적으로 할 수있는 최악의 일입니다.

단기적으로는 구매 압력이 소진되고 가격을 더 높이는“에너지”가 없기 때문입니다.

"스마트 머니"가 이익을 얻기 시작합니다.

그런 다음 약세 거래자는 시장을 매도하려고합니다.

천천히, 시장이 역전되기 시작합니다…

이 시점에서 최고를 매수 한 거래자들은 적자에 앉아 있습니다.

그리고 더 이상 고통을 견딜 수 없을 때, 그들은 손실을 줄였습니다.

판매 압력이 증가하여 시장이 하락하게됩니다.

그래서 여기에 교훈이 있습니다.

시장이 매우 낙관적으로 보일 때마다-일반적으로 거래에 참여하기에는 너무 늦습니다.

브레이크 아웃을 거래하는 가장 좋아하는 방법 (낮은 위험과 큰 수익)

당신은 브레이크 아웃을 거래하지 않는 방법을 배웠습니다.

"그러면 브레이크 아웃을 어떻게 거래해야합니까?"

당신은 무역 탈출하려는 - 증강과 함께.

빌드 업은 긴밀한 통합이며 양초의 범위가 작아지는 것을 알 수 있습니다.

제가 의미하는 바는 수익성있는 전략 거래 시스템 다음과 같습니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

이제 빌드 업은 두 가지 이유로 강력합니다.

1. 수익 잠재력을 높이고 위험을 낮 춥니 다.

빌드 업없이 브레이크 아웃을 거래하면 실패 할 가능성이 있음을 확인했습니다.

대부분의 트레이더와 같다면 Support 아래에 두십시오.

그리고 스톱 로스의 거리를 고려할 때 포지션 크기를 줄여야합니다 (위험을 유지할 수 있도록).

즉, 1R (거래 당 위험)을 얻으려면 시장이 많이 움직여야합니다.

1000 핍의 손절매가있는 경우 시장은 1R을 얻을 수 있도록 1000 핍을 유리하게 움직여야합니다.

손절매가 더 빡빡하다면 포지션 규모를 늘릴 수 있습니다 (위험을 유지하면서).

이것은 1R을 얻기 위해 시장이 조금만 움직일 필요가 있음을 의미합니다.

스톱 로스가 100 수익성있는 전략 거래 시스템 핍인 경우 시장은 1R을 획득 할 수 있도록 귀하에게 유리하게 100 핍을 이동해야합니다.

이것이 얼마나 강력한 지 알 수 있습니까?

2. 당신은 당신의 승률을 향상시킵니다

가격이 하락할 수있는 영역이라는 것을 알고 있습니다.수익성있는 전략 거래 시스템

대신 당신이 얻는 것은 레지스탕스의 축적입니다.

그래서 그것은 당신에게 무엇을 말합니까?

아마도 판매 압력이 없을 것입니다.

또는 높은 가격을 뒷받침하는 강력한 구매 압력이 있습니다.

어떤 경우이든 이것은 힘의 표시입니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

가격이 저항선을 넘어 서면 숏 트레이더는 손실을 줄일 것입니다.

또한 모멘텀 트레이더는 승선하여 브레이크 아웃을 구매합니다.

이러한 모든 요인은 구매 압력을 증가시키고 시장은 더 높아질 것입니다.

브레이크 아웃 거래 : 언제 브레이크 아웃을 구매합니까?

빌드 업은 브레이크 아웃을 거래 할 때마다 핵심 개념입니다.

, 저항에 대해 더 높은 저점을 볼 때 이것은 강점 또는 약점의 신호입니까?

그것에 대해 생각하는 데 시간이 걸릴 .

지금, 나는 이전에 공유 축적의 개념과 유사.

판매 압력이 없습니다
높은 가격을 뒷받침하는 강력한 구매 압력이 있습니다.
매수 중지 주문은 저항선 위에 모여 있습니다.

분명히 이것은 힘의 표시입니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

모양은 다음과 같습니다.

이제이 차트 패턴에 익숙 할 수 있으며이를 Ascending Triangle이라고합니다.

따라서 그러한 패턴을 발견하면 시장이 더 높게 돌파 할 수 있습니다.

이 차트 패턴을 거래하는 방법을 배우고 싶다면 Ascending 수익성있는 전략 거래 시스템 Triangle Trading Strategy Guide를 확인하세요.

브레이크 아웃 트레이딩 : 언제 고장을 짧게합니까?

이것은 이전에 배운 것과 반대입니다.

구매 압력이 없습니다
가격을 낮추는 강력한 판매 압력이 있습니다.
판매 중지 주문은 지원 아래에 클러스터됩니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

모양은 다음과 같습니다.

이제이 차트 패턴에 익숙 할 수 있으며이를 하강 삼각형이라고합니다.

따라서 이러한 패턴을 발견하면 시장이 하락할 수 있습니다.

이제…

당신은 언제 브레이크 아웃과 짧은 고장을 살 것인지 배웠습니다.

계속해서 발생하려는 폭발적인 브레이크 아웃 거래를 식별하는 방법을 배우게됩니다.

발생할 폭발적인 브레이크 아웃 거래를 식별하는 방법

. 시장은 항상 변하고 있습니다.

범위에서 추세로 (또는 그 반대로) 이동합니다.

그리고 시장이 범위 내에 오래 머무를수록 깨지기가 더 어려워집니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

시장이 범위 내에 더 오래있을수록 더 많은 주문이 시장에 배치됩니다.

강세 거래자들은 저항선 위에 매수 중지 주문을 할 것입니다 (탈주를 잡으려고).

약세 거래자는 시장을 매도하고 자신의 손절매 (매수 중지 주문)를 저항보다 높게 할 것입니다.

저항군보다 압도적 인 양의 매수 중지 주문을 받게됩니다.

따라서 시장이 돌파되면 강력한 구매 압력을 유발하는 이러한 구매 중지 주문 클러스터가 트리거됩니다.

위와 같은 폭발적인 돌파 거래가 발생하는 것을 확인하려면 시장이 장기간 범위 내에있을 때 세심한주의를 기울이십시오.

범위가 길수록 더 세게 깨지기 때문입니다.

브레이크 아웃 트레이딩 전략 : 트렌드 트레이딩 브레이크 아웃

. 강한 추세에서 가격은 20 선 이동 평균 이상을 유지하는 경향이 있습니다.

따라서 철수를 기다리고 있다면 시장이 계속해서 새로운 최고치를 기록하고 있기 때문에 실망하게 될 것입니다.

Exness에서 브레이크 아웃 거래 전략으로 수익을 올리는 방법 : Forex 거래에 대한 완전한 가이드

제가 의미하는 바는 다음과 같습니다.

지금…

거래 철수 할 때가 있지만 시장이 강한 추세에있을 때는 아닙니다.

대신 브레이크 아웃을 거래하고 싶습니다.

이것이 제가이 브레이크 아웃 트레이딩 전략이라고 부르는 이유입니다. 트렌드 트레이딩 브레이크 아웃입니다.

시장은 강한 상승 추세에 있습니다 (20MA 존중)
스윙 하이 위의 브레이크 아웃 구매
스톱 로스를 스윙 로우보다 1 ATR 아래로 설정하십시오.
가격이 20MA 아래로 닫히면 거래를 종료하십시오.

(EUR / USD)

거래에서이기 : (NI255)에서 거래에서이기 :

(XAG / USD)에서 거래에서 잃기 :

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차익거래 자동매매 시스템 개발 및 퀀트 전략 연구 : 주식과 선물 BASIS의 퀀트 분석을 중심으로 원문보기

The Development of Automated Arbitrage Trading System and the Analysis of Quant Strategies : The Development of Automated Quant Strategy Arbitrage Trading System of Stocks and Futures and the Study of Quant Analysis of Basis Data

금융 산업이 성장할수록 현업에서는 다양한 매매기법과 고도화된 첨단 시스템을 사용하여 수익을 창출하고 있다. 주식과 선물을 활용한 차익거래는 국내 증권사의 핵심 업무 중 하나이며, 다양한 수익업무 중에서도 높은 수익의 원천으로 자리매김하고 있다. 우정사업본부 차익거래는 국내 유일 비과세 차익거래로써 외국인 주체들에 의한 가격 쏠림 현상을 예방해주고, 주식에 대한 헷지(Hedge)를 필요로 하는 많은 주체들의 슬리피지 수익성있는 전략 거래 시스템 비용을 줄여주는 긍정적인 효과를 창출하고 있다.
증권사에서는 이러한 차익거래 수익을 올리기 위해 고도화된 장비 도입과 전문가 채용을 통하여 차익거래 수익을 극대화하고 있지만, 아직 퀀트 전략과 자동매매에 대한 수요는 적은 편이다. 해외에 비하면 퀀트 전문 육성 기관이 드물고, 퀀트 업무의 활용도가 낮은 이유도 있겠지만, 자동매매에 대한 사고 경험과 다양한 전산오류를 경험하며 생긴 경계심으로 예상된다. 하지만 다양한 사고를 경험하며 오류를 검증하는 방법 또한 다양해졌고, 컴퓨터공학 기술의 발달로 전산오류의 발생 빈도가 현저히 줄어들었다. 추가로 하드코딩을 통하여 지금까지 발생한 모든 사고, 전산오류, 예상 가능한 사고를 모두 사전에 방지할 수 있도록 프로그래밍한다면 100%는 아니어도, 적어도 사람이 하는 실수보다는 현저히 그 빈도가 줄어들 것으로 사료된다.
그동안 현업에서는 금융공학적 지식에 경험과 순간적인 판단을 더하여 진입과 청산의 베이시스(Basis) 값을 결정하였다. 본 연구에서는 과거데이터에 퀀트 분석을 통하여 합리적인 베이시스값을 자동으로 도출한다. 프로그램이 스스로 과거데이터를 학습하고, 실시간 데이터를 분석하여 자동매매를 수행할 수 있도록 코딩하였다.
최근의 베이시스를 실시간으로 분석하여 콘탱고(contange) 데이터의 평균값을 구하여 그 평균 콘탱고 베이시스에서 매수차익거래를 진입하고, 반대로 평균 백워데이션(back-wardation)의 베이시스에서 매도차익거래로 청산한다. 만기일에도 잔고가 남아있다면 매도차익거래로 청산한다.
거래대금과 거래량 기준으로 상위 5종목을 추려서 5종목 Pair를 선별하여 시뮬레이션하였다. 시뮬레이션 기간은 최근 30개월(만기 30번, 2년 6개월)이며, 손익을 30구간으로 나눠서 수익성있는 전략 거래 시스템 분석하였고 그 기준은 만기일이다. 만기일 다음 영업일에 시작하여서 만기일 종가까지가 하나의 구간이며, 이렇게 총 30구간(30번의 만기)동안 시뮬레이션하였다.
연구결과 모두 우상향하는 수익을 확인할 수 있었다. 차익거래 자체가 No Arbitrage Bounds를 넘어서는 콘탱고 Basis에서 매수차익거래를 진입하면 만기일의 수익이 확정되는 것이 특징이기 때문에 체결이 되었다면 우상향을 기대할 수 있는 안정적인 매매이지만, 본 연구의 차익거래 퀀트전략 자동매매 시스템은 안정적인 수익구조를 유지하면서도 수익을 극대화하는 것이 목표이기 때문에 매매 가능한 진입시점과 청산시점을 모두 포착하며 매매하도록 하였다는데 기존 연구들과 차이점을 둔다.
향후 연구 과제는 현실에 더 가까운 데이터로 분석하는 것이다. 본 연구의 데이터는 현재가를 기준으로 베이시스를 산출하였지만, 향후 연구에서는 실시간 상대호가와 잔량을 고려해야 하며 수수료와 슬리피지를 고려해야 한다. 여기에 퀀트분석 기간이나 진입과 청산의 값을 전진분석(Walk Forward Testing) 시뮬레이션 기법을 도입하여 분석하는 것이 더욱 합리적이고 수익률을 극대화하는 향후의 연구 과제이다.

Abstract
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While arbitrage trading has been one of the main profit sources for securities firms, many have relied on experience and intuition to calculate basis, the benchmark for entry and liquidation of arbitrage transactions. This study focused on developing a quant strategy-based program that allows automated trading using data analysis.
An analysis of basis data of two and a half years revealed pendulum motions with regularity, and the quant strategy was established based on them. The program 수익성있는 전략 거래 시스템 carries out cash-and-carry arbitrage at the mean value of contango basis over a certain period and carries out reverse cash-and-carry arbitrage at the mean value of backwardation basis.
The study 수익성있는 전략 거래 시스템 showed an upward trend in profits in all cases. Even though arbitrage trading is relatively low-risk when exercised at contango basis, the Automated Quant Strategy Arbitrage Trading System is unique in that it aimed to maximize profit while maintaining a stable profit structure.
This study calculated basis based on close price, but in practice, basis should be calculated based on the real-time best order price and the remaining portion. In addition, further research is needed to reflect slippages and fees in trading strategies.

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IQ Option 에서 옵션 거래 중 어려움에 직면하는 방법

IQ Option 의 옵션 트레이더라면 수익을 올리기 위해 극복해야 할 어려움을 알고 있습니까? 그렇지 않다면,이 기사는 당신과 Forex 시장을 처음 접하는 사람들을위한 것입니다.

IQ Option 에서 옵션 거래로 이익을 얻으려면 어떤 어려움을 극복해야합니까?

성공적인 투자자를 알고 있지 않습니까? 그들은 또한 대부분의 사람들이 거래를 시작할 때와 같은 어려움을 겪습니다. 그러나 차이점은 목적지에 도달하기 전에 가장 많은 장애물을 극복 한 사람이라는 것입니다. 옵션 거래시 수익을 내고 싶다면 다음 문제를 해결해야합니다.

거래 전략

옵션 거래가 낚시와 같다 면 전략 은 낚싯대입니다. 물고기를 잡는 효과적인 도구 (수익)가 될 것입니다. 좋은 거래 전략 없이는 수익을 낼 수 없다고 확신합니다. 진지한 사람이라면이 웹 사이트에서 자신의 수익을 올리는 전략을 찾을 수있을 것입니다 (다른 사람의 거래 전략을 이해하지 않고 사용하면 거의 수익을 내지 못할 것입니다).

IQ Option 에서 효과적인 거래 전략 선택

이 중요한 문제, 특히 초보자를 무시하지 마십시오. 투자 과정에서 발생하는 위험한 결과로 인해 계정의 모든 자본이 손실 될 수 있습니다. 전략이 너무 나빠서 수익을 낼 수 없을 때 계속적인 손실은 쉽게 낙담하게 만들 것입니다.

모든 효과적인 거래 전략은 포럼에서 널리 공유됩니다. 따라서 자신을위한 최적의 거래 전략을 찾는 것이 어렵지 않을 것입니다. 문제는 당신이 탐구하고 배우고 싶은지 여부입니다.

자본 관리

IQ Option 에서 거래를 시작하기 위해 돈과 일정량의 자본을 벌기위한 전략을 가지고 있습니다. 다음으로 집중해야 할 중요한 것은 자본의 적절한 배분입니다. 거기에서 가장 안정적인 방식으로 투자 과정에서 이익을 얻을 수 있습니다.

참고 : 절대적으로 Martingale 방법 (투자 금액 곱하기)을 사용하지 마십시오. 거래를 잃을 때마다 총 투자를 두 배로 늘려 계좌를 소진하는 가장 빠른 방법입니다. 예를 들어, 첫 번째 주문에 대해 잘못 예측하고 $ 50를 잃으면 두 번째 주문에 대해 $ 100를 투자해야합니다. 두 번째 주문이지면 세 번째 주문에 대해 50 + 100 x 2가 걸립니다.

IQ Option 에서 자본을 관리하는 방법

각 전략에는 최적의 자본 관리 방법이 있습니다. 효과를 테스트하려면 앉아서 녹화하고 데모 계정에 적용해야합니다. 오랫동안 일관되게 수익을 올렸을 때만 수익을 얻기 위해 실제 전투로 전환해야합니다.

거래 심리학

거래 심리학은 거래시 두려움, 탐욕, 분노 등과 같은 거래에서 마주 치는 감정입니다. 손실이 발생하지 않도록 가장 잘 통제되어야합니다. 매우 복잡하고 감정을 완전히 마스터하는 데 시간이 걸립니다.

돈을 잃는 것을 두려워해서는 안된다고 말하기는 어렵습니다. 또는 불확실한 기회에 욕심 내지 마십시오. 그리고 몇 초만 일찍 또는 늦게 들어가서 위치를 잃었을 때 당신을 진정시키는 것은 불가능합니다. 그러나 수익성있는 거래자가 되려면 이러한 부정적인 요소를 통제해야합니다.

IQ Option 거래 심리학

투자자들이 자주 경험하는 감정 중 하나는 기회를 놓칠 까봐 두려워하는 것입니다. 그들은 FOMO (Fear Of Missing Out)로 알려져 있습니다. 군중에 사로 잡혀 그들과 비슷한 결정을 내리기 쉽습니다. 시장이 역전되면 수익성있는 전략 거래 시스템 대다수가 (귀하를 포함하여) 가장 큰 고통을 받게됩니다.

전통적인 거래자들은 종종 거래에서 이익을 얻기 위해 심리학의 긍정적 인 측면에 초점을 맞 춥니 다. 그러나 부정적인 측면을 다루는 것은 트레이더가 시장 움직임을 더 쉽게 처리하고 더 나은 트레이더가 될 수 있도록하는 것입니다.

IQ Option 어려움은 낙담하는 것이 아니라 극복하는 것입니다.

위의 3 가지 기본적인 어려움은 성공적인 트레이더가되기 위해 극복해야 할 것들입니다. 그리고 거래 과정에서 더 많은 어려움이 나타날 것입니다. 당신은 그들을 처리하기 위해 매우 능숙하게 관리해야합니다. 당신이 가지고있는 모든 문제를 만족스럽게 해결하면 사실상 이익이 당신에게 올 것입니다.

당신에게 쉽게 오는 것은 쉽게 사라질 것입니다. 외환 시장에 참여할 때 돈과 마음을 통제하는 법을 배우십시오. 그래야만 수익성있는 거래자 목록에 이름을 입력 할 수 있습니다.

IQ Option 의 어려움을 극복 할 수있는 방법을 항상 찾고있을 때 거래 기술은 나날이 향상됩니다. 동시에, 대부분의 다른 거래자들이 볼 수 없을 때 좋은 기회를 보게 될 것입니다. 어려움에 직면했을 때 항복하기로 선택하면 미래가 매우 불확실 할 것입니다. 반대로 이러한 어려운 상황을 관리하고 극복하는 방법을 찾는 것은 재정적 자유로가는 길이 멀지 않습니다.

결론적으로

거래 전략, 자본 관리 방법, 거래 심리학 제어 방법 등을 찾는 데 어려움이있는 경우이 블로그에서 읽을 수있는 매우 구체적인 튜토리얼 기사가 있습니다.

당신이 걸려 넘어지는 곳에 바로 서십시오. 일시적인 어려움 때문에 포기하지 마십시오. 새로운 솔루션을 찾는 것이 당신이해야 할 일입니다. 그 실패에 대한 변명을 찾지 마십시오. 변화하는 시장에 따라 거래 전략을 개선 할 수있는 방법을 항상 찾으십시오.

어떤 분야에서든 어려움은 항상 존재하며 IQ Option 대한 투자도 마찬가지입니다. 그들은 외부인이 보는 것처럼 장미가 가득하지 않습니다. 오히려 그들은 성공의 가장자리에 도달하기 위해 많은 노력이 필요합니다.

수익성있는 전략 거래 시스템

IQE 거래 시스템은 인공 지능 (AI)과 컴퓨터를 결합하여 세계 최고의 전자 거래소 거래량을 거래 할 수있는 로봇입니다.

스마트 퀀텀 엔진(IQE)과 함께 정기 예금 모델을 사용하여 관련 자본을 포함한 IQE 거래 시스템의 잠재력을 최대한 높이고 투자자에게 최상의 수익을 창출할 수 있도록 합니다.

A Leading European-based FinTech Firm. Involved in the research, development and marketing of a comprehensive range of FinTech products & services.

Supported by a comprehensive ecosystem that includes food & beverage and MNC hospitality establishments. With comminity of users estimated to number over a million, ITTx is currently in preparation for IEO.

무한한 기술의 지원으로 스마트 퀀텀 엔진은 여러 암호 화폐 교환에서 수익성있는 스프레드를 달성 할 수 있습니다. 이 도구는 빅 데이터, 인공 지능 및 Er800s를 광범위하게 사용하여 실시간 완전 자동 스프레드를 제공합니다!

공식 미디어 및 소셜 미디어와 같은 출처에서 정보를 수집하고 수집하며 거래량 및 교환 가격과 같은 통계를 수집합니다.

원시 데이터는 인공 지능을 사용하여 분석 및 수익성있는 전략 거래 시스템 전자 계산을 사용하여 성공적인 거래 스프레드의 확률을 실시간으로 계산하는 전용 알고리즘에 포함되어 있습니다.

각 거래소의 거래 쌍은 가장 큰 잠재력을 가지고 있으며, 성공적인 스프레드 거래 쌍은 위험 수준이 가장 낮은 수익성있는 전략 거래 시스템 수익성있는 전략 거래 시스템 거래 상대방 (예 : 미끄러짐)을 선택하기 위해 식별되고 추가로 계산됩니다.

[2021 뉴노멀] '은행' 생존전략은… 수익모델 혁신

여기는 칸라이언즈

은행을 둘러싼 생태계가 빠르게 변하고 있다. 코로나19로 경제 불확실성은 커지고 저금리로 인한 순이자마진 축소와 취약기업의 리스크가 증가하는 추세다. 핀테크 기업을 비롯한 비금융권 기업들이 금융거래분야에 진입하면서 경쟁도 치열해지고 있다.

은행들은 저금리, 저성장 장기화로 ‘이익감소→자본확충 제약→자산성장률 하락→이익감소’로 이어지는 악순환을 방지하기 위한 수익모델의 개선이 절실하다. 이에 조직과 인사전략, 상품, 서비스 전반에 걸친 혁신을 추진하고 있다.

◇은행 수익 내리막, 비용 절감은 한계… 인사혁신 대두

전문가들은 저금리 장기화가 이자마진 축소와 대출수요의 감소, 일부 취약업종의 부실 증가로 이어져 은행 수익성이 위축될 가능성이 크다고 보고 있다.

실제로 금리가 하락했던 2007년부터 2015년까지 은행권의 부실채권 규모를 보면 2007년 8조원에서 2015년 30조원으로 3배 이상 증가했다. 금리상승 주기인 2015년부터 2019년 상반기는 부실채권이 30조원에서 15조원으로 2배 이상 줄었다.

이런 상황에서 국내 은행의 수익구조는 이자이익에 크게 의존하고 있다. 한국금융연구원에 따르면 미국과 캐나다, 호주 등 글로벌 은행들의 비이자이익은 총이익의 30~50%인 반면, 국내은행의 비이자이익 비중은 10~15%다.

자본시장상품 판매에 따른 수수료 관련 이익도 미국 상업은행은 20.9%지만 국내은행은 10.4% 수준이다. 여기에 사모펀드 사태까지 겹치면서 금융당국의 고위험 금융상품 판매 규제로 비이자이익은 더 위축될 전망이다.

은행 수익 감소에 대비한 비용절감이 필요하다는 게 전문가들의 공통된 의견이지만 비용 효율성을 높이기 위해 점포 수를 줄이거나 인건비를 줄이는데 제약이 있다는 게 문제점으로 꼽힌다.

송민규 한국금융연구원 자본시장연구실 선임연구위원은 “국내은행은 비용구조상 인건비 중심의 경직적 판매관리비가 수익성 개선의 장애요인”이라며 “노동시장과 급여체계의 유연성을 확대해 인력관리체계를 개선하고 비용효율성을 높일 필요가 있다”고 말했다.

은행권 평균 근속년수는 15.3년으로 다른 산업에 비해 높은 편인데 경직적인 임금체계 등으로 고임금 구조가 심화돼 신규고용 확대의 제약 요인으로 작용한다는 것이다.

특히 호봉제 중심의 보상시스템에서 비용지출은 매년 늘지만 늘어난 지출이 매출로 이어지기 어렵기 때문에 매출이 늘지 않아도 판매관리비가 지속적으로 상승하는 악순환이 계속될 가능성이 크다. 현재 은행들은 지점 폐쇄의 한계로 대부분 명예퇴직을 활용하고 있다.

송민규 연구위원은 “국내은행들도 총이익증감에 대응해 물건비와 인건비를 탄력적으로 조정할 수 있는 방안을 마련할 필요가 있다”며 “디지털화에 따른 인력과 점포 수요 감소에 대한 연착륙 방안을 마련하고 성과급제와 직무급제 적용 확대 등 유연한 경영관리와 상시 구조조정체계의 도입이 필요하다”고 조언했다.

◇디지털 중심 통합모델 구축·해외진출로 수익 다변화

빅테크(대형 정보기술기업), 핀테크 등의 금융업 진출도 은행을 위협하는 요인 중 하나다. 은행들은 예금을 통해 이뤄지는 기존 소매금융의 경쟁력과 고객에 대한 접점이 제한돼 은행 역할이 위축될 것을 우려하고 있다.

결국 은행은 대출과 자문, 판매 등 소매업무의 전반과 정보기반 신규 서비스에 있어 빅테크와 경쟁이 불가피하다.

구본성 한국금융연구원 선임연구위원은 “장기적으로 지점 수익성있는 전략 거래 시스템 축소나 재배치 등 오프라인 영업의 기능적 재조정과 디지털 서비스의 경쟁력 제고를 위한 은행권 차원의 재편이 가속화할 것”이라며 “은행시스템 안정성 유지를 위한 빅테크의 책임분담과 기존 은행의 디지털 서비스에 대한 규제완화를 통한 디지털 기반의 공정경쟁 여건을 조성해야 한다”고 조언했다.

은행들이 디지털서비스를 통해 예금뿐만 아니라 결제, 투자, 보장을 결합한 저비용, 대중형 디지털 중심의 통합모델을 구축해 소액계좌의 다기능화를 제고해야 한다는 지적이다.

수익원 확보를 위한 은행들의 노력은 해외진출로 확대되고 있다.

최근에는 은행 업무의 디지털화 추세에 따라 인터넷·모바일뱅킹을 활용하고 각종 핀테크를 접목한 디지털 업무 중심으로 해외영업을 확대하고 있다.

서정호 한국금융연구원 선임연구위원은 “향후 기존 은행뿐 아니라 디지털 경쟁력을 갖춘 빅테크 기업들도 해외에 진출할 것”이라며 “해외진출에 성공한 대형 국내은행과 빅테크, 핀테크 기업이 대형 글로벌은행 그룹을 형성할 것으로 예상된다”고 말했다.

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